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人保寿无敌宝宝:保障至23岁的定期重疾(微医保)

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提刀上马入东京 发表于 2019-3-16 11:56:39 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
原创: 保参谋
题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。


01
前言
应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:微医保少儿重大疾病保险。也是在微信渠道销售的产品,可附加投保人豁免。

Ps:微信只是一个购买渠道,出险以后是承保的保险公司赔付,不是微信赔付。所以别乱甩锅给微信。

身故:有身故责任重疾:100种,赔付1次少儿特定重疾:10种,赔付1次,双倍赔轻症:35种,赔付1次,赔付30%保额缴费期:按月交或按年交,交至23岁保障期间:至23岁


人保寿无敌宝宝:保障至23岁的定期重疾(微医保)

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02
身故责任


人保寿无敌宝宝:保障至23岁的定期重疾(微医保)

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点评:被保险人身故,则赔付已交保费作为身故保险金。其实作为孩子的保险,身故责任并没什么用,更何况这种定期的产品保费都很便宜,即便赔付已交保费也没多少钱。

下面是这款产品的免责条款:


人保寿无敌宝宝:保障至23岁的定期重疾(微医保)

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点评:很常见的身故免责7条,不算多也不算少。

03
重疾责任








点评:
1-重疾100种,赔1次,赔付基本保额2-统一规定的25种重疾都有,剩余75为保险公司自行制定

由于这本就是一款保障至23岁的重疾险,所以也没有各种限制理赔年限的条款。
04
少儿特定重疾额外保险金

人保寿无敌宝宝:保障至23岁的定期重疾(微医保)

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点评:
1-少儿特定重疾10种,赔付1次,额外赔付基本保额;2-也就是说初次罹患重疾且为约定少儿特定重疾,双倍赔付。

接下来看一下少儿特定重疾的种类:
白血病,严重川崎病,重症手足口病,严重哮喘,严重癫痫,严重脑损伤,严重幼年型类风湿性关节炎,急性或亚急性重症肝炎,疾病或外伤所致智力障碍,重症再生障碍性贫血。

点评:和市面上大多少儿重疾产品一样,10种特定疾病还算可以,双倍赔付也还不错。

05
轻症责任


人保寿无敌宝宝:保障至23岁的定期重疾(微医保)

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点评:
1-轻症35种,赔1次,赔付30%保额2-7种高发轻症都有,不过对于儿童险来说,有些高发轻症其实是没有什么太大意义的。


比如下面的2个高发轻症(脑梗、心梗),儿童是不会罹患这种疾病的。

人保寿无敌宝宝:保障至23岁的定期重疾(微医保)

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06
保费豁免


人保寿无敌宝宝:保障至23岁的定期重疾(微医保)

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点评:被保险人罹患轻症则可豁免后续保费。其实这种产品都很便宜,即便豁免保费也没节省多少钱。此外,这款产品可以附加投保人豁免,罹患重疾或发生身故则可豁免。

07
月缴&年缴
这款产品是提供月缴的,估计很多人会喜欢月缴这个功能。尤其对于那些具有“月底工资中转站”习惯的人来说,月缴可能真的是一个大需求。

但对于保参谋这种习惯性把家庭保费作为专项费用规划来说的人,月缴简直就是自己给自己找麻烦。万一哪个月忘记缴纳导致保险中断,保参谋只能自己去哭了。

保参谋始终认为:一个人的精力应该放在“到底什么对自己最重要”这件事的思考上,而非月月想着要缴保险费。

08
保障至23岁
给孩子选重疾,保障至23岁够用吗?这一点仁者见仁智者见智,没有标准答案。但按照目前的国情看,很多人23岁的时候都尚在大学读书,并未毕业参加工作。

不知道这款产品的精算师,是出于怎样的考虑,设计出了保障至23岁的产品。以公众比较熟知的白血病发病年龄看,23岁以后发病的情况还是不少的。

其实,这种定期重疾险都非常便宜,难道像慧馨安一样,开发出20岁/25岁/30岁多个版本,供投保人选择不好吗?至少,保障至23岁这个年限,保参谋个人认为还是太短了。


09
保费
为了避免和保险销售撕逼,后面的内容不放了。有兴趣的可搜索微信公众号保参谋(baocanmou),查看原文。
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